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金融赋能汽车产业高质量发展路径探析

发布时间:2024-05-31 点击数:138
  国家金融监督管理总局、工业和信息化部、国家发展改革委近日联合发布《关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》,围绕金融支持制造强国建设、推进新型工业化重点任务,从优化金融供给、完善服务体系、加强风险防控等方面,对做好制造业金融服务提出了工作要求。

  汽车产业是发展实体经济、构建现代产业体系的重要组成部分。金融是现代经济的“血脉”,汽车产业高质量发展离不开金融的关键支撑。

  以重庆为例进行样本剖析,可以为金融赋能产业发展探索可行路径。重庆是举足轻重的汽车工业重镇,汽车产业是重庆重要支柱产业,也是建设国家重要先进制造业中心的重要一环。重庆市印发《关于加快汽车产业转型升级的指导意见》,与四川省共同印发《成渝地区双城经济圈汽车产业高质量协同发展实施方案》,汽车产业呈现良好发展态势。从近五年公开的统计数据分析,重庆汽车产业增加值增速从2018年的-17.3%增至2023年的9.3%,提升幅度高于全国18.5个百分点,2023年汽车产量达到231.79万辆,占全国比重达到7.7%,出口36.8万辆,同比增长29.8%,以长安、赛力斯为龙头的新能源车企的市占率稳居全国前列。

  重庆汽车产业稳健发展的同时,也面临一些问题和挑战,特别是重庆单车均价和利润均低于全国平均水平,整车制造上市企业经营业绩分化明显。从金融支撑产业的角度分析:重庆整车多为中低端车型,配套体系集中在附加值较低的零部件,中低端车企议价能力相对较弱,需要融资补充流动资金;重庆两江新区、永川区、合川区等汽车产业园区的金融服务能力不足,风险分担机制探索不够;优质整车或者零部件项目投资大,对研发投入要求高,投资回收期较长,单一融资难以完全满足车企融资租赁、并购、企业债等多元化金融需求。重庆新能源汽车近年大幅增加,相比传统车企,新能源车企多处于成长期,负债率较高,除常规的流动资金贷款需求外,对信用证、保理、承兑等跟单业务、跨境金融业务也提出了更多需求,现有金融服务与新能源车企需求匹配度有待提升。此外,重庆新能源汽车基础设施建设仍显滞后,金融机构需持续加大对相关基础设施建设项目的融资支持。

  解剖一只麻雀,解决一类问题。运用金融的理论、制度、工具、实践创新,借鉴域外先进经验,总结各地成功探索,可以为金融支持产业发展探寻新路径。推动汽车产业高质量发展,应当发挥金融赋能作用,综合施策,推动金融与产业充分结合,更好地服务实体经济发展。

  发展供应链金融,完善全产业链金融供给。紧跟汽车产业电动化、智能化、网联化发展方向,聚焦新能源汽车和智能网联汽车产业链上中下游,加大对行业龙头企业、重点产业园区、关键技术突破、基础设施建设等项目的信贷支持力度。依托汽车行业产业链“链主”企业,为其提供项目融资、资金结算、现金管理、直接融资等全方位金融服务。探索将龙头企业信用转换为产业链上的企业信用,积极探索仓单质押、应收账款质押等供应链金融业务,提高金融在产业链上下游的覆盖度。抓住“专精特新”等潜力企业、产业链核心中小微企业,扩大抵质押品范围,在授信政策指引中对优质汽车企业适当放宽准入门槛。

  拓展金融服务业态,满足多元化融资需求。优化跨境融资服务,为汽车产业重大项目建设、产业园区发展、完善供应链条等引进外资提供外汇支持,根据企业需求开发汇率避险产品,帮助车企提高风险管理能力、跨境融资结算便利化水平。加大对符合条件的汽车企业通过发行优先股、可转换债券、并购债券等方式筹集兼并重组资金的支持力度;鼓励证券公司、资产管理公司、股权投资基金以及产业投资基金等参与汽车企业兼并重组,扩大企业兼并重组资金来源。加大汽车消费金融支持,对于整车消费,鼓励商业银行与汽车金融公司、消费金融公司等建立总对总合作关系,探索更多利率优惠、联合贴息金融方案,完善消费信贷产品体系,提供综合化汽车消费金融服务方案;对于汽车后市场,为购车客户提供各式特色增值服务;对于二手车市场,聚焦交易环节中“车源+客源+资金”等关键需求,解决二手车金融服务存在的场景分散、品牌分散等问题。

  探索建立发展引导基金,撬动更多资本进入汽车产业。推动设立重点地区汽车产业发展引导基金,加强对汽车产业的早期投资、长期投资、分阶段连续投资和产业链组合投资。通过“招商+投资”的模式,以政府产业发展引导基金为基础,联合VC/PE、券商、银行理财子公司、保险等机构跟投,构建“基金丛林”,创新金融资本形式,探索“基金+产业”“基金+园区”“基金+项目”等模式,吸引资金优势与技术优势并举的资本,引进优质整车和零部件项目,支持资源禀赋好的地区汽车产业集群化发展。

  加大金融产品创新应用,健全风险分担机制。对接市场及客户需求变化,创新研发与汽车产业市场环境、客户经营特点相匹配的金融产品,探索扩大生产设备、产品订单抵押(质押)融资、知识产权质押融资等服务创新,重点支持汽车产业科技创新成果转化和产业化运用,主动对接汽车电子、新能源汽车电池、电机、电控、氢燃料系统等领域的关键技术攻关,对符合条件的重大项目加大中长期信贷投入。针对中小企业缺少抵质押、担保,授信容易用信难、短贷长用、融资期限不匹配等问题,可由汽车产业园区牵头列出企业“白名单”,建立分层分级动态管理机制,将企业所需金融服务按一般服务、重点服务、纾困服务等区分精准对接。开展汽车产业抵押增值贷款试点,由受益地方财政牵头出资设立风险补偿资金池,组建园区行业性担保公司,建立健全“银行+政府+担保+保险”的“1+N”风险分担机制,对金融机构发放的符合条件的中小汽车产业链企业贷款给予风险补偿,针对不同的融资担保方式采取差异化的贴息政策。

来源:中国经济时报

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